Когда вы покупаете свой первый дом, очень важно выбрать ипотечный кредит, поэтому стоит потратить время на то, чтобы все исправить.

Сначала убедитесь, что вы выполнили эти семь вещей, и вы будете на 100% уверены, что готовы к дальнейшим действиям.

1 . Обратитесь к своему долгу

В прошлом ипотечные кредиторы обычно использовали простой расчет от 3,5 до 4 x разовая зарплата (или примерно 2,75 x ваша комбинированная или «совместная» зарплата, если вы покупали вместе), чтобы рассчитать сумму, которую вы могли бы занять.

Но в этих расчетах не учитывалась существующая задолженность, поэтому они не полностью отражали, насколько потенциальные заемщики могут позволить себе выплаты.

С тех пор, как в 2014 году был представлен Обзор ипотечного рынка (MMR), кредиторы накладывают на использование этих «мультипликаторов дохода» более жесткие правила доступности.

Они - довольно разумно - смотрят на то, что вы можете позволить себе выплачивать каждый месяц после того, как ваши расходы и существующие долги будут вычтены из вашей ежемесячной заработной платы. 

Это включает в себя расходы, такие как счета за дом, уход за детьми, плату за обучение, членство в спортзале и даже общение, а также платежи по кредитным картам, овердрафты и ссуды.

Результат? Чем меньше у вас долга, тем больше вы можете взять в долг. Так что стоит привести все свои финансы в лучшую возможную форму, чтобы повысить свои шансы на получение хорошего предложения по ипотеке.

Это может означать погашение остатка по карте или личной ссуды, или это может означать сокращение расходов в некоторых областях, чтобы увеличивать деньги, которые у вас есть в вашем распоряжении каждый месяц.

2. Проверьте свой кредитный рейтинг.

Ваш кредитный рейтинг позволяет кредиторам узнать, насколько вы надежны, когда дело касается заимствования денег, а хороший кредитный рейтинг является обязательным, если вы хотите получить ипотеку.

Чтобы узнать, где вы находитесь перед подачей заявления, вы можете получить копию своего отчета в таком агентстве, как Experian , Equifax или TransUnion .

Чем раньше вы это сделаете, тем лучше - если есть ошибки, вы можете их исправить, а если у вас плохой результат, это даст вам возможность предпринять шаги для его улучшения.

Общие отметки в вашем кредитном отчете включают недостающую информацию, записи, которые вы не узнаете, или просто неточности - решение окружного суда (CCJ), которое все еще находится в вашем отчете, даже если вы погасили задолженность в отведенное время, например .

Простые способы повысить свой кредитный рейтинг включают регистрацию в списке избирателей, своевременную оплату счетов, соблюдение лимитов по займам и закрытие любых кредитных счетов, которые вы больше не используете.

3 . Испытайте воду

Сделайте это, получив так называемое принципиальное соглашение об ипотеке (AIP).

По сути, это письмо из банка или строительного общества, в котором указывается вероятность того, что ваша заявка будет принята, и тип суммы кредита, который вы можете получить, исходя из первоначальной оценки ваших обстоятельств. Это бесплатно получить.

Обычно срок действия AIP составляет от 60 до 90 дней. Если он истекает раньше, чем он вам понадобится, вы всегда можете подать повторное заявление. Обратите внимание, однако, что AIP - это только приблизительная оценка, а не официальное предложение ипотеки. 

4 . Связаться с ипотечным брокером

Хотя сейчас вы можете все чаще подавать большую часть своей заявки на ипотеку онлайн, как покупателю впервые вам может потребоваться уверенность в разговоре со специалистом по телефону или даже лично. В этом случае попробуйте независимого бесплатного ипотечного брокера, такого как London & Country .

Он сравнит ипотечные кредиты на всем рынке и поможет найти лучшее предложение для ваших обстоятельств с точки зрения ставки, комиссионных сборов и вероятности того, что ваша заявка будет принята.

Брокеры также могут иметь доступ к эксклюзивным сделкам, известным как «только для брокеров», которые недоступны напрямую в банках и строительных обществах.

5 . Проведите собственное исследование

Подтвердите выводы брокера своим собственным онлайн-исследованием на сайтах сравнения, таких как uSwitch.com . Это не будет стоить вам ни копейки и гарантирует, что вы сможете спокойно принять окончательное решение.

6 . Соберите документы вместе

Будь то электронная или бумажная копия, есть много документов, которые вы можете получить в качестве части вашего заявления на ипотеку. Это включает в себя удостоверение личности с фотографией и банковскую выписку за шесть месяцев.

Вам также необходимо будет продемонстрировать, что вы получаете регулярный доход.

Если вы работаете, вы можете сделать это легко - предоставив платежные ведомости.

Если вы работаете не по найму, продемонстрировать свой доход немного сложнее. Вам нужно будет показать кредитору свои бизнес-счета, подписанные бухгалтером, а также налоговые декларации. Работайте на три года, хотя двух может хватить.

7 . Сделайте последнюю проверку, что у вас лучшее предложение

Получение ставки по ипотеке очень важно - разница в несколько процентных пунктов может вылиться в тысячи фунтов в год по такой крупной ссуде.

Тем не менее, дело не только в стоимости. Вам также необходимо сделать правильный выбор в отношении типа ипотеки, поскольку это может напрямую повлиять на ваш будущий выбор и гибкость.

Например, трекер, связанный с процентными ставками, подходит только в том случае, если вы уверены, что можете позволить себе потенциальное увеличение ежемесячных выплат по ипотеке.

Если вам нужно тщательно составить бюджет, сделка с фиксированной ставкой может быть лучшим вариантом, поскольку она дает уверенность в том, что ваши выплаты останутся неизменными в течение согласованного периода.

Важно отметить, что в принципе нет необходимости испытывать какую-либо лояльность или обязательства по отношению к кредитору, выдавшему ваше соглашение. Вы можете время от времени рыскать по всему рынку, когда в конечном итоге перейдете к повторной закладной.